Qu’est ce qu’un contrat de capitalisation ?

Les mécanismes financiers sont souvent perçus comme complexes et obscurs par le grand public. Parmi eux, le contrat de capitalisation est un outil d’investissement intéressant, mais peu connu du grand public. Cet article vous propose une plongée au cœur de ce dispositif, pour comprendre ses mécanismes, ses avantages et comment il se distingue d'autres formes d'investissements.

Définition du contrat de capitalisation

Qu'est-ce que c'est ?

Un contrat de capitalisation est un produit d'épargne. Comme son nom l'indique, son principal objectif est de capitaliser, c'est-à-dire de faire fructifier un capital sur une période donnée. Concrètement, l'investisseur verse une somme (souvent un montant unique) et cette somme est ensuite investie sur différents supports (actions, obligations, immobilier comme la SCPI de rendement...) en vue de générer des intérêts.

Comment ça marche ?

L’argent investi est placé soit sur un fonds en euros, garantissant capital et intérêts, soit sur des unités de compte aux performances plus variables, liées aux marchés financiers. 

Avantages et caractéristiques du contrat de capitalisation

Fiscalité avantageuse

L'un des principaux atouts du contrat de capitalisation est sa fiscalité. En effet, plus la durée du contrat est longue, moins les gains sont imposés. Après 8 ans, les avantages fiscaux sont particulièrement notables.

Transmission du capital

En cas de décès de l’investisseur, le capital constitué est transmis aux héritiers sans bénéficier toutefois de l’avantageux régime fiscal de l’assurance-vie.

Flexibilité

L'investisseur peut, à tout moment, récupérer tout ou partie de son capital, mais il est bien sûr conseillé de le laisser fructifier le plus longtemps possible pour bénéficier des avantages fiscaux.

Contrat de capitalisation VS assurance-vie : Quelles différences ?

Si le contrat de capitalisation est souvent confondu avec l’assurance-vie, les deux produits présentent des différences fondamentales.

Tableau comparatif 

Exemple concret

Prenons l'exemple de Martine, 45 ans. Elle dispose d'une somme de 10 000 € qu'elle souhaite faire fructifier. Elle opte pour un contrat de capitalisation. Si elle laisse cette somme investie pendant 10 ans et que son contrat génère en moyenne 3% d'intérêts par an, elle pourrait récupérer à l'issue de cette période une somme d'environ 13 439 €, sans compter les avantages fiscaux après 8 ans.

Le contrat de capitalisation est un outil d'investissement intéressant pour ceux qui cherchent à faire fructifier un capital sur le long terme. Sa fiscalité avantageuse, sa flexibilité et sa capacité à transmettre le capital en font un produit d'épargne à considérer.

Quelles SCPI sont accessibles dans un contrat de capitalisation ?

L'intégration de SCPI réputées telles qu'Activimmo, Cap Foncière et Territoires, et Épargne Foncière dans un contrat de capitalisation peut être une stratégie judicieuse pour diversifier votre portefeuille d'investissements et potentiellement maximiser les rendements. 

Voici quelques idées sur la façon dont ces trois SCPI spécifiques pourraient s'intégrer dans une telle stratégie :

Activimmo

Activimmo est une SCPI qui investit principalement dans l'immobilier logistique et d'entreprise. Son inclusion dans un contrat de capitalisation pourrait vous permettre de :

• Bénéficier d'une diversification géographique et sectorielle, étant donné que Activimmo investit souvent dans des biens situés dans des zones économiques stratégiques.
• Tirer profit de la tendance à la hausse du commerce électronique, qui soutient la demande de locaux logistiques modernes et bien situés.
• Accéder à des actifs de qualité institutionnelle, qui sont souvent loués à des entreprises solides et bien établies.

Cap Foncière et Territoires

Cap Foncière et Territoires est connue pour son approche territoriale, axée sur l'investissement dans des actifs immobiliers situés dans des régions dynamiques. Investir dans cette SCPI pourrait vous permettre de :

• Profiter d'une approche d'investissement régionale, qui cible souvent des marchés moins saturés et à potentiel de croissance élevé.
• Diversifier votre portefeuille avec une gamme d'actifs, incluant des bureaux, des commerces, et des logements.
• Bénéficier d'une gestion active qui vise à optimiser le rendement et la valorisation des actifs au fil du temps.

Épargne Foncière

Épargne Foncière est une des SCPI les plus anciennes en France, connue pour son portefeuille diversifié comprenant principalement des bureaux et des commerces. Incorporer cette SCPI dans votre stratégie pourrait vous permettre de :

• Capitaliser sur l'expérience et l'expertise d'une SCPI établie depuis longtemps.
• Profiter d'un portefeuille d'actifs immobiliers diversifié, ce qui peut contribuer à réduire le risque global de votre investissement.
• Potentiellement bénéficier de revenus réguliers grâce à son historique de distribution de revenus solide.

Pour chaque SCPI, assurez-vous d'étudier attentivement les documents d'information clés pour l'investisseur (DICI) et les rapports annuels, et de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés avant de prendre des décisions d'investissement.

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