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Les SCPI ou l'investissement locatif : prendre une décision éclairée
Aujourd'hui, il existe plusieurs moyens d'investir dans l'immobilier. Parmi eux, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et l'investissement locatif sont deux options populaires. Mais comment savoir lequel choisir ? Voici un comparatif des avantages et des inconvénients de chaque méthode pour vous aider à faire votre choix.
Les SCPI : une diversification du patrimoine immobilier
Les SCPI de rendement sont des produits d'investissement immobilier qui permettent d'investir dans l'immobilier locatif sans avoir à gérer directement le bien. Les investisseurs achètent des parts de ces sociétés, qui investissent ensuite dans différents types d'actifs immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.) et gèrent l'ensemble du parc immobilier. Elles existent depuis de plus de 50 ans (voir notre article sur l’histoire des SCPI)
Les avantages des SCPI
- La diversification du patrimoine : en achetant des parts de SCPI, vous pouvez investir dans différents types d'actifs immobiliers, ce qui permet une diversification du patrimoine. De plus, la gestion est confiée à des professionnels, ce qui vous évite les contraintes de gestion liées à l'investissement locatif traditionnel.
- La liquidité : contrairement à l'investissement locatif traditionnel, les parts de SCPI sont facilement vendables. Vous pouvez donc récupérer votre argent à tout moment, si vous en avez besoin.
- Une rentabilité potentielle pertinente : depuis plus de 30 ans, les SCPI ont toujours distribué plus de 4 % de rendement (hors évolution du capital).
- Des revenus réguliers : les SCPI de rendement distribuent des revenus réguliers (sous forme de dividendes), ce qui permet de générer des revenus passifs.
Les inconvénients des SCPI
- Des frais : les SCPI sont des produits d'investissement qui impliquent des frais de souscription, tels que des frais de gestion, des frais d'acquisition et des frais de cession.
- Une rentabilité variable : la rentabilité des SCPI peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que la qualité du parc immobilier, la conjoncture économique et la politique de distribution de dividendes de la société de gestion.
L'investissement locatif : une gestion plus impliquée
L'investissement locatif est une méthode d'investissement qui consiste à acheter un bien immobilier pour le louer. Cela peut être un appartement, une maison, un local commercial, etc.
Les avantages de l'investissement locatif
- Une rentabilité potentielle plus élevée : l'investissement locatif peut offrir une rentabilité plus élevée que les SCPI, notamment si vous choisissez un bien dans une zone à forte demande locative. Vous pouvez mieux comprendre la rentabilité immobilière.
- Une maîtrise de la gestion : en investissant directement dans un bien immobilier, vous pouvez contrôler la gestion de celui-ci, notamment en choisissant le locataire et en décidant du montant du loyer.
- Une possible plus-value : en cas de revente du bien, vous pouvez réaliser une plus-value.
Les inconvénients de l'investissement locatif
- Des contraintes de gestion : l'investissement locatif implique des contraintes de gestion importantes, telles que la recherche de locataires, la gestion des loyers et des charges, ainsi que les éventuels travaux de rénovation.
- Des risques : l'investissement locatif comporte des risques, tels que les impayés de loyers, les vacances locatives ou encore les dégradations
- Un apprentissage permanent des enjeux réglementaires, environnementaux et légaux de l’immobilier qui rend compliqué la gestion.
| SCPI | Investissement locatif | |
| Forces | Accessibilité financière : la souscription à une SCPI peut se faire à partir de quelques centaines d'euros, permettant à un plus grand nombre d'investisseurs de se lancer dans l'immobilier.
Diversification du patrimoine : la SCPI permet de diversifier son patrimoine immobilier sans avoir à acheter plusieurs biens physiques.
Gestion locative externalisée : la société de gestion se charge de la gestion locative et des éventuelles problématiques liées aux locataires.
Rentabilité : les SCPI de rendement peuvent offrir un rendement intéressant, avec un taux de distribution moyen de 4 à 7 % par an. | Gestion directe du bien : l'investisseur peut gérer directement son bien et ainsi en maîtriser les coûts et la qualité.
Potentiel de plus-value à la revente : un bien immobilier bien entretenu peut prendre de la valeur au fil du temps, permettant à l'investisseur de réaliser une plus-value à la revente.
Déduction fiscale des travaux : l'investisseur peut déduire une partie des frais liés aux travaux d'entretien et de rénovation de ses impôts.
Possibilité de faire des travaux d'aménagement : l'investisseur peut entreprendre des travaux d'aménagement pour améliorer le bien et le valoriser. |
| Faiblesses | Risque de vacance locative : en cas de vacance locative, la rentabilité de la SCPI peut être impactée.
Risque de perte en capital : la valeur des parts de SCPI peut baisser en cas de crise immobilière ou économique.
Rendement variable : le taux de distribution des SCPI peut varier en fonction de la conjoncture économique et immobilière.
Frais annexes : les frais de gestion et de souscription peuvent impacter la rentabilité de la SCPI. | Investissement lourd : l'investissement locatif nécessite un investissement de départ plus important que la souscription à une SCPI.
Gestion locative lourde : l'investisseur doit gérer lui-même la recherche de locataires, la rédaction des baux, la gestion des éventuels impayés, etc.
Fiscalité complexe : les règles fiscales liées à l'investissement locatif sont complexes et peuvent entraîner des erreurs de déclaration.
Risque d'impayés : en cas d'impayés de la part des locataires, l'investisseur peut subir une perte financière. |
Il est important de noter que ces forces et faiblesses peuvent varier en fonction de la situation de chaque investisseur et de chaque bien immobilier. Il est donc important de bien réfléchir à son projet d'investissement avant de se lancer, et de bien se renseigner sur les différentes options disponibles.
Source : MeilleureSCPI.com
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À propos de l’auteur
Jonathan Dhiver
J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financière, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de côté dès le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !
