Assurance vie ou Livret A : Quel placement choisir ?

Dans le monde de l'épargne, le choix du bon placement peut parfois sembler déroutant. Parmi les options les plus populaires en France, nous retrouvons l'assurance vie et le Livret A. Mais comment choisir entre ces deux produits financiers ? Dans cet article, nous décortiquons ces deux options pour vous aider à faire le meilleur choix.

L'assurance vie : Un choix de supports diversifiés

L'assurance vie est une enveloppe d'investissement flexible qui peut accueillir différents types de placements. Parmi ceux-ci, nous retrouvons les fonds en euros, les unités de compte (UC), les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) et les fonds immobiliers.

• Les Fonds en Euros : Ces fonds offrent une garantie en capital et un rendement régulier, bien que modeste. Ils sont principalement investis en obligations. En 2024, les rendements des fonds en euros sont attendus à la hausse, notamment grâce à la remontée des taux obligataires.
• Les Unités de Compte (UC) : Les UC présentent un risque plus élevé, mais offrent un potentiel de rendement plus important. Ils sont investis dans une diversité d'actifs, comme les actions et les obligations. L'année 2024 pourrait voir une volatilité accrue sur les marchés, mais les UC devraient continuer d'attirer des épargnants prêts à prendre des risques pour viser de meilleurs rendements.
• Les SCPI : Ces sociétés permettent d'investir dans l'immobilier sans avoir à gérer directement les biens. Elles offrent une diversification et un potentiel de rendement intéressant. Les SCPI continuent d'être une alternative prisée en 2024, surtout face à l'évolution des prix de l'immobilier résidentiel et commercial.
• Les Fonds Immobiliers : Ces fonds sont similaires aux SCPI, mais présentent généralement un niveau de risque et de rendement plus élevé.

En 2023, l'assurance-vie a retrouvé son niveau de collecte d'avant la crise sanitaire, avec un total de 144,4 milliards d'euros épargnés par les Français au cours de l'année. Les épargnants ont délaissé un peu plus les fonds en euros dont les performances n'ont cessé de diminuer. En 2024, la tendance semble s'inverser avec une légère remontée des rendements des fonds en euros, bien que les unités de compte conservent une place importante dans les contrats d’assurance-vie. La part des UC dans les cotisations s'est établie à 40 % sur l'année 2022, après 39 % en 2021. Cette dynamique pourrait se maintenir en 2024 avec une part encore plus importante pour les UC.

Le Livret A : Simplicité et accessibilité

Le Livret A est un produit d'épargne réglementé, simple et accessible à tous. Il offre un taux d'intérêt garanti et l'argent déposé est disponible à tout moment. Cependant, son rendement est généralement plus faible que celui d'autres placements, comme l'assurance vie.

En 2024, le Livret A continue de séduire les épargnants grâce à son taux d'intérêt maintenu à 3 % depuis février 2023, un niveau relativement élevé dans le contexte des placements sans risque. Malgré l'inflation, le Livret A reste un choix privilégié pour ceux qui cherchent à sécuriser leur épargne sans risque, bien que son rendement réel soit impacté par la hausse des prix. En cumulant avec le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), l'encours total devrait approcher les 500 milliards d'euros, un niveau qui souligne sa popularité continue.

Quel placement choisir en 2024 ?

Le choix entre l'assurance-vie et le Livret A dépend de plusieurs facteurs.

Objectifs d'épargne

L'assurance-vie est souvent préférée pour des objectifs d'épargne à long terme, tandis que le Livret A est idéal pour une épargne de précaution ou pour des projets à court terme. En 2024, diversifier son épargne entre ces deux produits pourrait être une stratégie gagnante pour concilier sécurité et rendement.

Tolérance au risque

Si vous cherchez la sécurité, le Livret A et les fonds en euros de l'assurance-vie sont sans risque. En revanche, si vous êtes prêt à accepter un niveau de risque plus élevé pour un potentiel de rendement plus important, vous pouvez vous tourner vers les UC de l'assurance-vie. Avec des incertitudes sur les marchés financiers, les épargnants plus prudents se tourneront davantage vers les placements garantis en 2024.

Besoin de liquidités

Le Livret A offre une disponibilité immédiate de l'épargne, tandis que l'argent investi dans une assurance-vie est généralement bloqué pendant une certaine période, à moins de payer des pénalités pour retrait anticipé. Toutefois, avec l’évolution des conditions de marché, certaines assurances-vie proposent désormais des options plus flexibles pour des retraits partiels en 2024.

Tableau comparatif 

Conclusion

Le choix entre le Livret A et l'assurance-vie dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. En 2024, ces deux produits conservent leurs avantages et peuvent même être complémentaires dans une stratégie d'épargne diversifiée. N'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller financier pour discuter de la meilleure solution pour vous.

À lire également : 

Limites de versement en assurance-vie : guide pratique

SCPI du crédit agricole : souscription

Livret A 2024 : quel est le plafond maximal ?

Devenir un investisseur avisé : Sécurité et profit