Versement programmé : pourquoi les SCPI deviennent accessibles ?

Ce lundi 25 octobre 2021, Jonathan Dhiver, fondateur de MeilleureSCPI. com a été l’invité de l’émission BFM Patrimoine présentée par Cédric Decoeur. Un échange pour faire le point sur pourquoi les SCPI deviennent accessibles.

Versement programmé : l’innovation au cœur des SCPI

Retrouvez ci-dessous la retranscription de l’intervention de Jonathan Dhiver sur BFM Patrimoine 

La vie immo qui acceuille Jonathan Dhiver. Bonjour Jonathan !

Bonjour Cédric !

En duplex avec nous depuis MeilleureSCPI.com. Aujourd’hui, nous allons parler de l’épargne immobilière et de la démocratisation de ces fameuses SCPI. En quoi est-ce que les SCPI deviennent accessibles ? 

Cédric, ce qu’il faut savoir, c’est que les SCPI existent depuis 50 ans. Elles ont toujours été très orientées pour les clients des banques privées jusque dans les années 2000 – 2010. 

Depuis près de 10 ans, nous voyons que l’innovation est au cœur de ces SCPI. Cette pierre-papier, cette épargne immobilière qui est désormais accessibles à partir de quelques centaines d’euros d’investissement et ce, chaque mois. 

Pour revenir sur le principe des versements programmés, tout le monde le connaît, mais il est quand même important de le rappeler que c’est intéressant de : 

• développer progressivement son épargne, son épargne retraite avec une possibilité d’investir à partir de 50 euros par mois, 

• réinvestir les dividendes, 

• lisser sur une durée très longue son acquisition de parts de SCPI. 

Cela permet un peu dé corréler son risque des marchés immobiliers, et de pouvoir capter des opportunités à différents moments.

Aujourd’hui, nous savons que cela a de nombreux avantages d’investir en versements programmés.

Une simplicité d’acquisition, parce que vous voyez que comme un forfait téléphonique, faire en sorte de prélever de l’argent chaque mois pour de l’investissement en SCPI, des revenus immédiats si vous voulez avoir des revenus un petit peu complémentaire et puis, cela améliore la liquidité du produit. C’est important de revenir là-dessus. 

Les SCPI n’ont pas de poche de liquidité. C’est un produit qui n’est pas liquide intrinsèquement, et le fait qu’il y ait des versements programmés, cela va améliorer la liquidité du fonds sans détruire la performance. Nous voyons que c’est vraiment intéressant.

Il y a plusieurs méthodes en plus pour investir en SCPI. Nous ne sommes pas obligés d’avoir à soi immédiatement des fonds ?

Exactement, il y a plusieurs façons de faire. 

Nous pouvons investir comptant, à crédit, en démembrement, en assurance-vie et en versements programmés. Chaque possibilité est intéressante. 

Aujourd’hui, nous parlons spécifiquement des versements programmés, parce que sur le long terme, cela est vraiment très intéressant. Pensez-y pour vos enfants et  vos petits-enfants.

- Très faible ; * Faible ; ** Moyen ; *** Bien 

Concrètement, comment cela fonctionne et cela s’adresse à qui ce versement programmé ?

Ce qu’il faut savoir sur le versement programmé, c’est qu’aujourd’hui, il y a un panel d’une centaine de SCPI de rendement.  Sur ces cents SCPI de rendement, il y a une quarantaine de SCPI qui propose l’option des versements programmés avec deux possibilités :

• Soit le fait de pouvoir acquérir des fractions de parts. Là, vous allez investir un montant numéraire. Vous allez dire : «  je vais investir 50 euros par mois » et au fil de l’eau, vous allez vous constituer un nombre de parts.
   
• L’autre façon est d’acheter une part entière, parce que certains gérants n’ont pas la possibilité technique de le faire. Donc vous allez acheter le prix d’une part. Si votre part est de 200 euros, votre versement programmé sera de 200 euros par mois.

Si nous prenons l’exemple d’un jeune actif qui vient d’entrer dans la vie active. Au sein de MeilleureSCPI.com, nous allons bien évidement lui conseiller de se mettre le plus tôt possible dans cette logique d’épargne mensuelle, et pas uniquement sur les SCPI. Il faut le faire sur tous les types de supports : liquidité, assurance-vie, PEA, SCPI.

Prenons l’exemple de ce jeune épargnant qui investit 200 euros lors de la souscription. Il va verser 50 euros par mois, pendant 20 ans. Finalement, il aura épargné plus de 12 000 euros. A l’issue de ces 20 ans, il aura une poche d’à peu près 17 000 euros de SCPI quand il aura réinvesti ses dividendes.

Nous voyons bien qu’en étant très progressif et avec un investissement sur-mesure, cela reste très intéressant.

Tout cela parle de la philosophie de l’hygiène de patrimoine. L’hygiène de patrimoine est de se faire des budgets. Les auditeurs font sans doute des budgets chaque mois pour se dire : « Combien je dépense sur mes crédits de maison, sur mon loyer, sur toutes mes dépenses, etc.?

Le fait d’avoir cette hygiène d’épargne, cela va vous permettre de placer de l’argent chaque mois  de côté.

Au sein de MeilleureSCPI.com,  nous sommes très convaincus de cette philosophie. Nous vous avons fait un calcul avec un épargnant qui met 1 000 euros par mois, puis 100 euros par mois de côté pendant différentes périodes, avec une tranche marginale de l’imposition de 11 %, un rendement moyen des SCPI de 4,5 % sans tenir compte de revalorisation.

Nous voyons bien que plus, nous mettons en place tôt ces outils, plus nous allons pouvoir nous constituer un capital pertinent et intéressant.

Mais ce type d’investissement, il ne s’adresse finalement qu’aux jeunes épargnants ?

Philosophiquement, nous pourrions nous dire oui, mais nous avons finalement envie de dire non.

A toute période de la vie, vous pouvez vous positionner sur ce type d’épargne mensuelle. Nous avons des clients qui le mettent en place quand ils ont 50 ans, donc à quinze ans de la retraite.  Il est sûr qu’ils seront obligés d’épargner plus pour un capital équivalent. Nous pouvons le faire.

Il y a aussi toutes les personnes morales. C’est-à-dire qu’admettons que vous ayez une SCI ou votre société commerciale et que vous avez une capacité d’épargne régulière. Qu’est-ce que vous allez pouvoir faire ?

Vous allez pouvoir épargner et mettre chaque mois de côté un peu d’argent pour placer une partie de votre trésorerie qui doit être infime. 

Il faut vraiment être prudent, mais nous voyons bien que ce n’est pas que pour les jeunes. C’est vraiment pour tout âge de la vie.

Il nous reste trois petites minutes Jonathan pour plonger concrètement dans ce monde des SCPI. Chaque fois que vous venez nous rendre visite, vous avez une petite sélection au goût du jour ou celles qui vous en le plus titillé alors qu’est-ce que vous nous proposez ce matin ?

Nous allons vous parler de trois SCPI :

La première est une SCPI qui est paneuropéenne qui a été lancée par Corum en 2020 : Corum Eurion.

Il s’agit d’une SCPI paneuropéenne diversifiée qui a un objectif de rendement de 4,5 %. Dès la première année, ils ont offert un rendement vraiment très intéressant de 10,40 %.

Déjà, c’est le savoir-faire de Corum, une société de gestion que nous ne présentons plus et qui est très connue. Nous avons une société de gestion qui est très solide et un gérant qui est capable d’encadrer sa collecte pour pouvoir saisir les meilleures opportunités. 

Cette SCPI est accessible en versements programmés à partir de 50 euros par mois. Nous pouvons réinvestir les dividendes.

C’est le premier gérant à avoir lancé la dynamique des versements programmés, donc il est important pour nous de vous en parler.

La deuxième SCPI dont nous voulions vous parler, c’est la SCPI Cristal Life. C’est la société de gestion Inter Gestion qui gère cette SCPI. C’est une SCPI qui est orientée au niveau des besoins essentiels de la vie, tout ce qui est santé, éducation et alimentaire.

Elle vient d’être lancée et elle a une petite spécificité : vous allez pouvoir investir en versements programmés et en nue-propriété mensuellement.  

Vous allez me dire que c’est un peu technique. Qu’est-ce que la nue-propriété ? C’est, ne pas avoir des revenus pendant une période déterminée de 3 à 20 ans. Et avec Cristal life, vous allez pouvoir dire : « je veux commencer à toucher mes revenus à un horizon de 10, 15 ou 20 ans ».  

Pendant toute cette période, vous allez acheter des parts en nue-propriété chaque mois. C’est vraiment très innovent et très intéressant. Pour ceux qui sont assez financiers, c’est intéressant, parce que vous n’allez pas avoir la fiscalité. Nous sommes sur une thématique qui est vraiment intéressant : la santé, l’éducation et des thématiques très actuelles.

Nous avons une dernière SCPI qui est la SCPI LF Europimmo.

Cette SCPI est gérée par La Française. C’est une SCPI paneuropéenne comme son nom l’indique, et qui est principalement investie en bureaux. Cette SCPI a le mérite d’avoir une taille significative. Nous avons à peu près presque un milliard de capitalisation et un rendement qui est d’un peu plus de 4 %. C’est un rendement qui est tout à fait intéressant.

C’est le savoir-faire de La Française qui est capable de se positionner principalement dans des pays où les économies européennes sont très fortes. Nous avons bien évidemment l’Allemagne, les Pays Bas.

Ils ont un véritable savoir-faire avec des actifs de très grandes qualités.

Cette SCPI est accessible à partir de 5 225 euros pour le montant initial, et puis après à partir d’une centaine d’euros chaque mois en versements programmés.

Pour vos auditeurs qui ont envie de se positionner un peu sur les SCPI, mais qui n’osent pas franchir le cap, vous voyez bien que les versements programmés vont être cette première brique dans leurs patrimoines. 

Jonathan Dhiver, Fondateur de MeilleureSCPI.com

Il est important de le rappeler, c’est la durée qui fera une taille significative d’épargne et nous pouvons le mettre en place pour ses enfants. Il est important de leur apprendre cette hygiène d’épargne. Plus nous avons cette hygiène d’épargne, plus nous avons des revenus complémentaires quand nous partons à la retraite et nous pouvons tranquillement en profiter.

Jonathan Dhiver, MeilleureSCPI. Régulièrement à nos côtés.

Bonne journée !