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“Excellent”, 150 avis

OĂč acheter ses parts de SCPI ?

Publié par Jonathan Dhiver le 10 nov. 2022 Mis Ă  jour le 30 aoĂ»t 2024 7 min. de lecture
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Adeptes de l’investissement immobilier, les Français sont de plus en plus nombreux Ă  opter pour l’immobilier locatif. D’autant plus que ce dernier est dĂ©sormais accessible Ă  tous les budgets, grĂące aux SCPI ou sociĂ©tĂ©s civiles de placement immobilier. Mais oĂč acheter ses parts de SCPI en 2024 ?

Investir directement auprĂšs d’une sociĂ©tĂ© de gestion

Les investisseurs peuvent acheter directement leurs parts de SCPI auprÚs de la société de gestion. Toutefois, le choix de SCPI est limité aux uniques SCPI de la société de gestion.

Ce qu’il faut noter, c’est que la sociĂ©tĂ© de gestion a pour mission de collecter des fonds auprĂšs des investisseurs, afin de permettre Ă  la SCPI de constituer son patrimoine immobilier. La stratĂ©gie d’investissement varie ainsi d’une sociĂ©tĂ© Ă  une autre, aussi bien en termes de typologie d’actifs, de localisation, qu’en termes d’objectif de rendement. Aussi, un comparatif s’impose au prĂ©alable avant tout investissement.

NouveautĂ© en 2024 : De plus en plus de sociĂ©tĂ©s de gestion proposent dĂ©sormais des SCPI labellisĂ©es ISR (Investissement Socialement Responsable), qui intĂšgrent des critĂšres environnementaux, sociaux et de gouvernance dans leurs stratĂ©gies d’investissement. Cela permet aux investisseurs de concilier performance financiĂšre et impact positif.

Pour rappel, un portefeuille diversifiĂ© de SCPI est composĂ© d’au moins 10 SCPI pour capter 88 % de la diversification.

Acheter ses parts de SCPI via les plateformes spécialisées

Il est possible d’acheter des parts de SCPI via des plateformes spĂ©cialisĂ©es. En passant par une plateforme dĂ©diĂ©e telle que Haussmann Patrimoine, MeilleureSCPI.com, l’épargnant accĂšde Ă  l’ensemble des SCPI du marchĂ©, qu’il s’agisse de SCPI de rendement ou de SCPI fiscale. Les professionnels de l’investissement immobilier mettent leur expertise et objectivitĂ© Ă  disposition des investisseurs.

Ces portails dĂ©diĂ©s Ă  la SCPI proposent un accompagnement personnalisĂ© dans le cadre de la concrĂ©tisation de chaque projet d’investissement. Le profil de l’épargnant, son objectif de placement et/ou de rendement, sa capacitĂ© d’investissement
 tout est pris en compte afin de sĂ©lectionner les fonds immobiliers rĂ©pondant au mieux Ă  tous ces critĂšres.

En 2024, les plateformes spĂ©cialisĂ©es continuent d’innover, en intĂ©grant des outils de simulation avancĂ©s qui permettent aux investisseurs de mieux comprendre les performances potentielles de leurs investissements, ainsi que des tableaux de bord personnalisĂ©s pour suivre en temps rĂ©el l’évolution de leur portefeuille de SCPI.

Il est d’ailleurs important de noter que les frais de souscription sont les mĂȘmes par le biais d’une plateforme spĂ©cialisĂ©e ou pour un achat en direct.

Acheter des parts par le biais des réseaux conseillers en gestion de patrimoine

Pour ceux qui font leur premier pas dans l’investissement en SCPI, une des solutions est d’acheter ses parts par le biais d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Ce dernier a vocation Ă  accompagner les particuliers et les professionnels dans l’optimisation de leur patrimoine immobilier. Investir par l’intermĂ©diaire d’un CGP permet de profiter d’un audit personnalisĂ©.

ConnaĂźtre le profil de l’investisseur et son objectif de placement en amont permet de le guider pas Ă  pas dans sa dĂ©marche et l’orienter vers les meilleures SCPI du marchĂ©. D’ailleurs, les gestionnaires de patrimoine privilĂ©gient les SCPI agrĂ©Ă©es par le Conseil de Surveillance de l’AMF (AutoritĂ© des MarchĂ©s Financiers).

Tendance en 2024 : Les CGP offrent de plus en plus de solutions digitales pour suivre les investissements, avec des portails sĂ©curisĂ©s oĂč les clients peuvent accĂ©der Ă  des rapports dĂ©taillĂ©s et des recommandations personnalisĂ©es.

Investir en SCPI auprĂšs de sa banque

Il est Ă©galement possible d’acheter ses parts de SCPI via sa banque. La plupart des grandes enseignes bancaires françaises proposent, en effet, ce type de produit financier. Cependant, l’investisseur ne se verra pas proposer de plan de diversification dans d’autres fonds que les SCPI maison de l’établissement bancaire.

Toutefois, il accĂšde Ă  des produits financiers Ă©ligibles Ă  un financement bancaire. L’épargnant accĂšde Ă  un montage financier attractif, tout en bĂ©nĂ©ficiant d’un effet de levier intĂ©ressant. Il faut savoir que les revenus issus des parts de SCPI pourront potentiellement couvrir une partie des Ă©chĂ©ances du crĂ©dit.

En 2024, certaines banques commencent Ă  proposer des packages SCPI + crĂ©dit immobilier avec des taux d’intĂ©rĂȘt prĂ©fĂ©rentiels pour les clients fidĂšles, ce qui peut reprĂ©senter une opportunitĂ© intĂ©ressante pour les investisseurs.

Souscrire à des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie

Alternativement, il est aussi possible d’intĂ©grer des parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie. GrĂące au rĂ©seau d’assureurs-vie, l’épargnant profite de l’univers de l’assurance-vie.

Ce type d’investissement ouvre droit Ă  une diversification. Mais plus encore, il permet de placer rĂ©guliĂšrement son argent Ă  partir d’un contrat d’assurance-vie.

En 2024, la fiscalitĂ© de l’assurance-vie reste avantageuse, et certains contrats proposent dĂ©sormais des options de rĂ©investissement automatique des revenus des SCPI en unitĂ©s de compte, ce qui peut dynamiser le rendement global du contrat.

Face Ă  une hĂ©tĂ©rogĂ©nĂ©itĂ© du marchĂ© des SCPI, il est prĂ©conisĂ© de se constituer un portefeuille de SCPI diversifiĂ© et dans le temps, un vĂ©ritable dĂ©fi pour l’investisseur.


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Tableau rĂ©capitulatif : OĂč acheter ses parts de SCPI en 2024 ?

Canal d'achat

Avantages

Inconvénients

Nouveautés 2024

Société de gestion
  • AccĂšs direct aux SCPI gĂ©rĂ©es
  • Expertise en gestion des actifs
  • Transparence sur les frais
Choix limité aux SCPI de la société de gestionIntroduction de SCPI labellisées ISR
Plateformes spécialisées
  • AccĂšs Ă  une large sĂ©lection de SCPI
  • Accompagnement personnalisĂ©
  • ObjectivitĂ© et comparaison des offres
  • Frais de souscription identiques Ă  ceux en direct
  • NĂ©cessitĂ© de comparer plusieurs plateformes
  • IntĂ©gration d’outils de simulation avancĂ©s
  • Tableaux de bord personnalisĂ©s pour le suivi des investissements
Conseillers en gestion de patrimoine (CGP)
  • Accompagnement personnalisĂ©
  • Audit patrimonial complet
  • SĂ©lection des meilleures SCPI du marchĂ©
  • CoĂ»t des honoraires du CGP
  • Possible dĂ©pendance aux SCPI recommandĂ©es
  • Solutions digitales pour le suivi des investissements
  • Portails sĂ©curisĂ©s pour rapports et recommandations
Banque
  • AccĂšs Ă  des SCPI maison
  • PossibilitĂ© de financement bancaire
  • Effet de levier financier
  • Choix limitĂ© aux SCPI proposĂ©es par la banque
  • Diversification limitĂ©e
Packages SCPI+crédit immobilier avec taux préférentiels pour clients fidÚles
Contrat d’assurance-vie
  • Diversification de l’épargne
  • Avantages fiscaux
  • Placement rĂ©gulier possible
Rendement potentiellement inférieur en raison des frais de gestion de l'assurance-vieOptions de réinvestissement automatique des revenus des SCPI en unités de compte

Conclusion

Avec les Ă©volutions et les nouvelles options disponibles en 2024, les investisseurs disposent de multiples canaux pour acheter leurs parts de SCPI, chacun avec ses avantages et spĂ©cificitĂ©s. Que ce soit directement auprĂšs d’une sociĂ©tĂ© de gestion, via une plateforme spĂ©cialisĂ©e, par l’intermĂ©diaire d’un CGP, auprĂšs de sa banque ou encore en intĂ©grant ses parts dans un contrat d’assurance-vie, chaque mĂ©thode offre des opportunitĂ©s diffĂ©rentes.

L’essentiel reste de bien comprendre les caractĂ©ristiques de chaque option pour faire un choix Ă©clairĂ©, en fonction de ses objectifs de placement et de son profil d’investisseur.

Source : MeilleureSCPI.com & Rock-n-data.io

A lire Ă©galement :

Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement immobilier ?

Qu'est ce que le métier de conseiller en investissement financier ?


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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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