Comment diversifier ses placements et diluer les risques ?

Placer son argent représente toujours un risque pour l’épargnant, qu’il doit faire attention à maîtriser. Aussi, diversifier ses placements est toujours préconisé. Tout le monde connaît l’adage : “Il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier”. Ceci est d’autant plus valable pour faire fructifier son épargne.  

Diversifier ses placements : une règle d’or

Diversifier ses placements est une stratégie d’épargne à part entière. La diversification permet d’optimiser ses placements, pour améliorer leurs performances d’une part, et pour réduire les risques de pertes en capital d’autre part. Il est recommandé aux épargnants de choisir différents types d’investissements pour préserver des rendements supérieurs à l’inflation. 

Concrètement, il est intéressant de placer son capital dans différents types de produits d’épargne et de hiérarchiser les placements par types d’actifs. Cela permet de se constituer une allocation équilibrée, qui répond à des besoins bien identifiés :

• une résidence principale,
• une épargne de précaution, 
• un contrat d’assurance-vie, 
• un investissement immobilier,
• un investissement en bourse, 
• un placement exotique. 

Mise en oeuvre de la diversification

Une bonne diversification de ses placements nécessite une bonne définition des objectifs de chacun des placements. Autrement dit, diversifier ses placements implique de faire le point sur ses besoins en amont. Ensuite, l’épargnant définit son horizon de placement (court, moyen ou long terme), afin de s’assurer de trouver le type de placement et d’investissement le plus adapté. De cette manière, l’épargnant place dans son portefeuille plusieurs catégories d’actifs, à savoir :

Les liquidités :

Cette catégorie regroupe tous les produits équivalents d’argent comptant, de type compte d’épargne, certificats de placement garanti, etc.

Les placements à revenu fixe :

Cette classe d’actifs englobe les obligations, les fonds négociés en bourse à revenu fixe ou encore les fonds communs de placement à revenu fixe.

Les actions :

Par exemple, les actions ordinaires, les fonds négociés en bourse, etc.

La pierre-papier : 

Il s’agit de la forme dématérialisée de l’investissement immobilier locatif, à travers la SCPI ou société civile de placement immobilier.

La diversification de son portefeuille de SCPI

La SCPI est un véhicule qui est diversifié par nature, ce qui en fait un outil de diversification patrimonial intéressant. Bien que les SCPI ne constituent qu’une poche de l’allocation de l’épargnant, la diversification de son portefeuille de SCPI ouvre également à de multiples avantages, notamment la mutualisation du risque. Diversifier un portefeuille de SCPI consiste à se positionner sur différents secteurs d’activité.

Dans la pratique, investir dans une dizaine de SCPI permet déjà de capter tous les avantages de la diversification. L’idée est donc d’investir dans l’immobilier à travers différentes catégories de sociétés civiles de placement immobilier : SCPI bureaux, SCPI commerces, SCPI santé, SCPI spécialisées… 

Pour l’épargnant, diversifier ses placements est une garantie de protection raisonnable face au risque de perte de capital. Parallèlement, la diversification répond à un objectif de performance, permettant de bénéficier d’un taux de rémunération plus attrayant.