Baromètre de la finance solidaire 2024 : Croissance solide et engagée

Le baromètre de la finance solidaire 2024, publié par FAIR en partenariat avec La Croix, montre une nouvelle fois la progression de cette forme d’épargne en France. En 2023, les encours de la finance solidaire ont atteint 30,2 milliards d’euros, marquant une augmentation de 15 % par rapport à l’année précédente. Cette croissance démontre l’attractivité croissante de l’épargne solidaire auprès des Français, qui voient en elle un moyen de soutenir des causes sociales et environnementales importantes.

Une augmentation marquée par des investissements diversifiés

En 2023, l’épargne salariale solidaire a connu la plus forte progression avec une hausse de 17,6 %, atteignant 18 milliards d’euros. Ce canal a bénéficié des bons résultats des entreprises en 2022, qui se sont traduits par des versements conséquents en participation et intéressement. Les fonds d’épargne salariale solidaire ont ainsi presque doublé en cinq ans, passant de 9,7 milliards d’euros en 2019 à 18 milliards en 2023 .

L’épargne bancaire solidaire a également progressé de 11 %, atteignant 11 milliards d’euros. Les fonds communs de placement (FCP), SICAV et autres produits financiers solidaires ont montré une dynamique et une attractivité renouvelées grâce à un effet de marché positif et des souscriptions nettes des épargnants .

Parmi les produits accessibles et intégrés dans cette démarche de finance solidaire, on trouve la SCPI Iroko Zen et la SCI Iroko Next, qui permettent aux épargnants d’investir dans l’immobilier tout en soutenant des projets à impact social et environnemental.

Les entreprises solidaires, en particulier celles qui permettent une souscription directe au capital, ont aussi vu leurs encours croître de 10,8 %, atteignant 1,1 milliard d’euros. Des acteurs comme Habitat & Humanisme et Terre de Liens figurent parmi les bénéficiaires de cette hausse des investissements.

Des impacts sociaux et environnementaux significatifs

Les financements solidaires ont permis de soutenir 1 470 projets à impact social ou environnemental en 2023. Concrètement, cela s’est traduit par la création ou la consolidation de 16 000 emplois, le relogement de 2 100 personnes, et l’alimentation de 13 000 personnes en électricité renouvelable. De plus, 2 600 hectares d’agriculture biologique ont été soutenus, équivalant à la surface de 3 714 terrains de football.

Les dons aux associations, distribués par le biais des produits de partage, ont connu une hausse spectaculaire de 80 %, atteignant 8,5 millions d’euros. Cette augmentation est principalement due aux livrets de partage et aux options de partage sur livrets, dont les taux d’intérêt ont augmenté, certains proposant désormais des taux de 3 % voire 3,5 %.

Une finance de plus en plus intégrée dans le paysage français

Le baromètre souligne également l’importance croissante de la finance solidaire dans le paysage économique français. En 2023, elle représentait 0,5 % de l’épargne financière des Français, contre 0,45 % en 2022. Cette progression montre l’engagement des épargnants pour des causes sociales et environnementales, confirmant la tendance observée depuis plusieurs années : les épargnants votent avec leur argent.

Les défis et les perspectives pour l’avenir

Malgré ces résultats encourageants, certains défis subsistent. En 2023, les investissements solidaires ont baissé de 21 % par rapport à 2022, atteignant 680 millions d’euros. Ce recul s’explique par la fin de l’effet Covid, qui avait conduit à des niveaux d’investissement exceptionnellement élevés en 2021 et 2022. Néanmoins, la tendance de croissance annuelle moyenne de 12 % depuis 2013 reste solide.

Les livrets solidaires ont connu une légère décollecte, avec une diminution des encours de 3 milliards à 2,8 milliards d’euros. Cette baisse est attribuée à un arbitrage des épargnants en faveur de l’épargne réglementée, dont les taux étaient plus attractifs en 2023. Cependant, cette tendance semble s’atténuer sur la seconde moitié de l’année.

Conclusion

La finance solidaire continue de se développer en France, soutenue par une réglementation favorable et un engagement croissant des épargnants. Le baromètre de la finance solidaire 2024 démontre que cette forme d’épargne joue un rôle crucial dans le financement de projets à forte utilité sociale et environnementale. Avec des perspectives de croissance entre 15 % et 20 % par an, la finance solidaire est bien partie pour continuer à renforcer son impact dans les années à venir.

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