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Le financement de parts de SCPI à crédit

Publié par Jonathan Dhiver le 18 nov. 2020 Mis Ă  jour le 6 oct. 2023 7 min. de lecture

MeilleureSCPI.com a échangé avec Brice Sarrasin, Directeur associé au sein de S2S Courtage. Un échange pour faire le point sur le financement de parts de SCPI, à savoir monter un dossier de crédit.

Le financement de parts de SCPI à crédit

Retrouvez ci-dessous la retranscription de Brice Sarrasin

Nous allons vous poser une question un peu pratico pratique : quels sont les Ă©lĂ©ments Ă  fournir Ă  un courtier pour pouvoir bien monter un dossier de crĂ©dit ?

C’est une question qu’on nous pose assez rĂ©guliĂšrement. Cela va notamment dĂ©pendre du profil des personnes.

En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les Ă©lĂ©ments clĂ©s sont les suivants :

Tout d’abord, les derniĂšres dĂ©clarations d’impĂŽts de cette annĂ©e, de l’annĂ©e derniĂšre et d’il y a deux ans.

Ensuite, le salaire de dĂ©cembre 2019 est Ă©galement trĂšs important, car nous avons le net imposable sur lequel nous faisons rĂ©fĂ©rence et qui nous permet de calculer le taux d’endettement.

Les tableaux d’amortissement dĂ©finitifs de l’ensemble des prĂȘts qui sont en cours. Qu’il s’agisse des prĂȘts immobiliers, des prĂȘts consommations ou d’autres prĂȘts type prĂȘt immobilier pour les SCPI par ailleurs.

Puis, les relevĂ©s de compte qui sont trĂšs importants, parce que c’est sur ces derniers que nous allons relever les incidences de paiement, les ATD (Avis Ă  Tiers DĂ©tenteur) ou les commissions d’intervention.

Pouvez-vous nous expliquer le terme ATD ? Qu’est-ce que c’est ?

Avis Ă  Tiers DĂ©tenteur. C’est lorsque malheureusement, vous avez une amende que vous avez omis de payer. L’Etat va effectivement se servir automatiquement sur les comptes. Les banques n’aiment pas trop cela, car ce fait dĂ©montre un problĂšme de gestion au sein du mĂ©nage.

Et enfin, toutes les piĂšces sur l’identitĂ© de la personne. Bien Ă©videmment des piĂšces valides : entitĂ©, passeport, carte vitale, carte d’identitĂ©.

Il faut un peu se dĂ©voiler, il faut prĂ©senter des Ă©lĂ©ments, parce que le banquier va entamer une relation qu’il espĂšre la plus longue possible.

Tout Ă  fait !

Aujourd’hui, nous savons qu’il est possible de se financer pour acheter sa rĂ©sidence principale, de se financer pour rĂ©aliser un investissement locatif.

Est-ce Ă©galement le cas pour financer des parts de SCPI ?

Les parts de SCPI sont toujours des sujets un peu plus complexes. En effet, soit les banques commercialisent elles-mĂȘmes ses propres vĂ©hicules, auquel cas, la banque va faciliter le financement. Mais il est vrai qu’en rĂšgle gĂ©nĂ©rale, nous avons la chance d’ĂȘtre avec la plupart des conseillers en gestions de patrimoine indĂ©pendants, qui eux-mĂȘmes cherchent des solutions de financement. LĂ , il faut monter un petit peu pattes blanches.

Avec S2S, nous avons mis en place toute une gamme de financement permettant de couvrir 100 % du marché et de faciliter les montages.

AprĂšs, nous avons dans cette gamme plusieurs possibilitĂ©s. Nous avons des prĂȘts avec domiciliation, c’est-Ă -dire avec contreparties demandĂ©es par la banque ou des montages sans domiciliation. Vous l’imaginez bien, avec d’autres contreparties, notamment sur des taux un peu plus importants que ce qui peut se passer sur les taux marchĂ© classique.

Cependant, le montage en lui-mĂȘme est tout Ă  fait jouable. Nous avons depuis maintenant quelques annĂ©es l’habitude de travailler sur le montage de parts de SCPI.

C’est un petit peu du cas par cas. Donc, en fonction de chaque client, nous sommes capables de financer aussi bien du salariĂ© cadre avec des revenus plutĂŽt importants, mais Ă©galement des CLIS (classe pour l’inclusion scolaire), CLIR.

DerniĂšrement, nous avons financĂ© une conversion religieuse, donc c’était plutĂŽt un beau coup et puis Ă©galement tout ce qui est personnes au RCS (registre du commerce et des sociĂ©tĂ©s). Nous savons que les chefs d’entreprises ont souvent de la peine et des problĂ©matiques pour se faire financer. LĂ  aujourd’hui, nous avons Ă©galement des solutions pouvant rĂ©pondre Ă  leurs demandes.

Actuellement, notre force est que nous avons la chance d’ĂȘtre accompagnĂ© de banquiers qui ont bien compris leurs intĂ©rĂȘts d’aller travailler sur cette typologie de clientĂšle. Et effectivement, en passant par S2S Courtage, cela vous permet simplement de rentrer directement en contact avec eux.

Brice Sarrasin, Directeur associé au sein de S2S Courtage

Nous voyons qu’il n’est pas impossible de se financer en parts de SCPI. C’est le conseil MeilleureSCPI.com, c’est de pouvoir rĂ©aliser des investissements rĂ©guliers, plutĂŽt que de faire une poche trĂšs importante. Pourquoi ne pas faire des montages avec des poches moins importantes, mais plus rĂ©guliĂšres. C’est important de se positionner dans le temps. Il est toujours estimĂ©, en tout cas un reste Ă  vivre suffisant pour pouvoir vivre sereinement, c’est important. Nous pensons que c’est ce qui permet d’avoir un cadre de vie et une situation patrimoniale satisfaisante.

Brice Sarrasin, est-ce que vous avez une derniĂšre bonne nouvelle Ă  nous partager dans cet univers du crĂ©dit dans ce projet que vous avez lancĂ© il y a quelques annĂ©es maintenant ?

Une bonne nouvelle, plus un coup Ă©clat, puisque effectivement, nous avons aujourd’hui la chance de pouvoir rĂ©pondre assez facilement aux demandes de nos partenaires CGP (conseiller en gestion de patrimoine).

LĂ , c’est vrai que c’est ma rĂ©ussite et je l’ai publiĂ© notamment sur Linkedin. Elle a un peu fait le buzz.

C’est effectivement un financement sur 20 ans Ă  1-10, avec en plus dĂ©lĂ©gation d’assurance. C’est vrai que nous n’en sommes pas peu fiers, mais cela signifie que les banques ne sont pas fermĂ©es aujourd’hui. Elles sont de moins en moins fermĂ©es Ă  ce type de financement. Au-delĂ  des banques, ce sont surtout des banquiers.

Actuellement, notre force est que nous avons la chance d’ĂȘtre accompagnĂ© de banquiers qui ont bien compris leurs intĂ©rĂȘts d’aller travailler sur cette typologie de clientĂšle. Et effectivement, en passant par S2S Courtage, cela vous permet simplement de rentrer directement en contact avec eux.

C’est un Ă©lĂ©ment important. Pouvoir apporter de la transparence sur sa situation patrimoniale pour pouvoir entamer une relation long-terme. Il faut quand mĂȘme rappeler qu’il faut bien que les banquiers gagnent leurs vies. Ils ne peuvent pas financer Ă  coĂ»t zĂ©ro les parts de SCPI, mais il existe des solutions qui permettent justement aux Ă©pargnants d’investir.

Nous le rappelons, nos clients qui souhaitent investir Ă  crĂ©dit en SCPI, qu’ils n’hĂ©sitent pas Ă  contacter nos consultants pour que nous puissions proposer une solution Ă  travers S2S Courtage.

Merci beaucoup pour votre Ă©clairage sur le financement de parts de SCPI Brice Sarrasin, nous le rappelons, vous ĂȘtes directeur associĂ© au sein de S2S Courtage. 

Merci Jonathan ! A bientĂŽt

 

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À propos de l’auteur

Jonathan Dhiver

Jonathan Dhiver

J'ai fondé MeilleureSCPI.com, Meilleur-GF.com, Meilleur-GFV.com, et Epargne-Mensuelle.com. J'adore tout ce qui touche à l'épargne, l'éducation financiÚre, et la fixation d'objectifs. Je pense qu'une des clés est de mettre de l'argent de cÎté dÚs le début du mois. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à me contacter (via le formulaire de contact) !

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