Comment se constituer une épargne pour pouvoir profiter ?

La conjoncture actuelle vous amène à réfléchir à de futurs projets ? Assurance-vie, immobilier, SCPI : c’est le bon moment de réfléchir aux différents moyens de vous constituer une épargne. Voici les solutions les plus efficaces pour épargner, dès aujourd’hui, afin de mieux profiter demain. Voici nos conseils pour épargner.

Épargner en ouvrant un contrat d’assurance-vie

Investir dans un contrat d'assurance-vie

L’assurance-vie n’est pas synonyme de vieillesse, au contraire. Plus vous ouvrez un contrat tôt, mieux c’est, car la fiscalité devient optimale à partir de huit ans de détention. Passé ce délai, lorsque vous retirez vos fonds, les plus-values réalisées sur les versements inférieurs à 150 000 euros sont seulement taxées à 7,5 % (plus 17,2 % de prélèvements sociaux). Le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 € (9 200 € pour un couple marié ou pacsé).

Investir progressivement à son rythme

En prenant date dès à présent, vous pourrez investir progressivement, à votre rythme. En fonction de votre profil et de votre appétence aux risques, vous aurez le choix entre un fond « euros » sécurisé mais peu rémunérateur (1,40 % brut, en moyenne, en 2019) et des unités de comptes (actions, obligations, SCPI ou OPCI) plus risquées mais plus rentables.

Épargner en investissant dans l’immobilier locatif

Investir dans l'immobilier direct

L’immobilier vous permet de vous constituer un patrimoine à transmettre à vos enfants et de percevoir des revenus complémentaires. Vous pouvez investir en direct ou via la pierre papier (SCPI). Dans les deux cas, votre investissement peut être financé à crédit à des taux avantageux, de l’ordre de 1 %.

Investir en direct requiert un montant important, au moins 150 000 €, pour un logement de qualité et bien placé.

Investir dans l'immobilier indirect à travers les SCPI

Les SCPI vous donnent accès à de l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces…). Ces investissements sont plus rentables mais plus confidentiels que l’immobilier résidentiel. Elles ont rapporté 4,40 % en 2019 (4,34 % en 2018). De plus, il est possible d’investir progressivement, à partir de quelques centaines d’euros. Vous pouvez aussi ouvrir un plan d’épargne et y déposer une petite somme mensuelle (dès 50 €). Vous vous constituez, ainsi, une épargne régulière et quasiment indolore.

Comment se constituer une épargne ?

La première étape pour se constituer une épargne consiste à définir ses objectifs financiers. Il est essentiel de savoir si vous souhaitez épargner pour un projet à court terme (voyage, achat de voiture) ou à long terme (retraite, achat immobilier). Ensuite, il est conseillé de mettre en place un budget qui vous permettra d’épargner une part de vos revenus chaque mois.

Quelle est la bonne méthode pour épargner ?

La méthode la plus efficace pour épargner repose sur la régularité. Mettre en place des versements automatiques, par exemple sur un livret d’épargne ou un compte à terme, permet de mettre de l’argent de côté sans y penser. Il est également recommandé de diversifier ses investissements entre différents supports (livrets réglementés, assurances-vie, immobilier, SCPI) afin de répartir les risques.

Quelle est la meilleure façon d’épargner ?

La meilleure façon d’épargner dépend de votre profil et de vos projets. Si vous cherchez une épargne sécurisée, les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS sont de bonnes options. Pour ceux qui souhaitent dynamiser leur épargne, l’immobilier ou les SCPI peuvent offrir un rendement plus attractif, à condition d’accepter un certain niveau de risque.

Quels sont les 3 types d’épargne ?

• Épargne de précaution : Placée sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS), elle est immédiatement disponible en cas de besoin urgent.
• Épargne de projet : Dédiée à des objectifs spécifiques (achat immobilier, études des enfants), elle peut être investie sur des placements à moyen terme comme l’assurance-vie ou les PEL.
• Épargne de retraite : Orientée vers le long terme, elle vise à préparer financièrement l’avenir, via des produits comme le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou encore l’investissement dans des SCPI.

Tableau récapitulatif des solutions d'épargne

Conclusion

En 2024, l’épargne reste une composante clé de la gestion financière, surtout dans un contexte économique où l'inflation et les taux d'intérêt continuent d'influencer les rendements des produits financiers. Diversifier ses investissements est essentiel pour maximiser ses gains tout en gérant les risques. Il est important de prendre en compte son profil d'investisseur ainsi que ses objectifs à court, moyen et long terme pour choisir les meilleures solutions d'épargne. Les livrets d'épargne réglementés, tels que le Livret A ou le LDDS, offrent toujours une option sécurisée, mais les rendements sont limités. Pour ceux qui cherchent à dynamiser leur épargne, l’assurance-vie, les SCPI et l’immobilier locatif offrent des perspectives de rendement plus intéressantes, avec des niveaux de risque variés. Il est aussi important de souligner que l'épargne mensuelle (épargner une petite somme chaque mois) reste une méthode efficace pour constituer un capital progressivement sans impacter significativement son budget.

Ainsi, pour bien épargner en 2024, il est conseillé de diversifier ses investissements et de rester à l'affût des nouvelles opportunités fiscales et financières, tout en tenant compte de son appétence au risque et de ses objectifs financiers.

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