Les SCPI : comment ça marche en 2024 ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) continuent d'évoluer en 2024, s'adaptant aux nouvelles dynamiques du marché immobilier. Elles achètent et gèrent des actifs immobiliers pour le compte de tiers (associés ou porteurs de parts) et leur versent des loyers réguliers. Les SCPI restent accessibles pour quelques centaines d’euros, ce qui les rend attractives pour un large éventail d'investisseurs. Aussi connues sous le nom de « pierre-papier », les SCPI offrent un moyen de diversifier son patrimoine tout en profitant des avantages de l'immobilier sans les contraintes de gestion directe.

SCPI : les avantages de l’immobilier sans les inconvénients

Investir dans des parts de SCPI en 2024 continue d'offrir plusieurs avantages :

• Accessibilité financière : Vous pouvez toujours démarrer avec un montant modeste : quelques centaines d’euros seulement, contre des centaines de milliers d’euros pour un achat immobilier en direct.
• Accès à des actifs de qualité : Les SCPI permettent d'investir dans des actifs immobiliers de qualité, comme des bureaux, des commerces en centre-ville, ou des centres commerciaux, souvent inaccessibles aux particuliers en raison de leur coût élevé. En 2023, les SCPI ont distribué en moyenne un rendement de 4,45 %, confirmant leur attractivité malgré un contexte économique complexe.
• Gestion simplifiée : Vous n'avez aucun souci de gestion. L'intégralité de l'asset et du property management, incluant la gestion des locataires, l'entretien du patrimoine, et l'arbitrage des actifs, est prise en charge par la SCPI.
• Mutualisation des risques : En 2024, la diversification reste un atout majeur des SCPI, offrant une mutualisation des risques locatifs (vacance, impayés) grâce au nombre élevé d'immeubles et de locataires.

Les SCPI en 2024 continuent d'offrir un rendement attractif et une gestion simplifiée, tout en vous donnant accès à des actifs de qualité.

Comment souscrire une SCPI en 2024 ?

Les options pour souscrire des parts de SCPI restent variées, en fonction de vos objectifs patrimoniaux :

• Comptant
• À crédit
• En nue-propriété
• En réinvestissement des dividendes pour optimiser la méthode DCA
• Via un contrat d’assurance-vie
• En versement programmé

En investissant comptant, vous percevez immédiatement des loyers mensuels ou trimestriels, selon la SCPI. Le financement à crédit demeure attractif en 2024, malgré la hausse des taux d'intérêt, grâce à l'effet de levier et à la possibilité de déduire les intérêts d'emprunt de vos revenus fonciers, réduisant ainsi la fiscalité sur plusieurs années.

Investir dans une SCPI à crédit en 2024 permet de maximiser l'effet de levier et d'optimiser sa fiscalité

L'achat en nue-propriété continue d'offrir des avantages fiscaux significatifs, notamment une décote sur le prix d'achat et une exonération d'IFI pendant la période de démembrement. En 2024, l'intérêt pour la nue-propriété reste fort, particulièrement dans un contexte de pression fiscale accrue.

L'investissement via un contrat d'assurance-vie permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de ce placement, tout en diversifiant son contrat avec des actifs immobiliers performants.

Certains contrats d'assurance-vie proposent désormais des versements programmés sur des SCPI, facilitant ainsi la constitution d'un patrimoine immobilier progressif.

SCPI : quelle fiscalité en 2024 ?

Les revenus des SCPI restent soumis au barème de l'impôt sur le revenu, avec en plus les prélèvements sociaux de 17,2 %. En 2024, la fiscalité peut être allégée en investissant à crédit ou en choisissant des SCPI défiscalisantes, telles que les SCPI Malraux ou Pinel.

Avec la nouvelle ordonnance du 3 juillet 2024, certaines SCPI offrent désormais la possibilité d'acquérir des parts à partir d'un euro, ouvrant ainsi l'investissement immobilier à un public encore plus large. Cette mesure pourrait également avoir des répercussions sur la fiscalité des petites parts, rendant les SCPI encore plus attractives pour les petits épargnants.

Conclusion

En 2024, les SCPI continuent de représenter une solution d'investissement attrayante pour diversifier son patrimoine immobilier sans les contraintes de la gestion directe. Avec des rendements stables, une gestion simplifiée, et de nouvelles opportunités d'investissement, elles restent une option à considérer pour tout investisseur à la recherche d'une exposition immobilière optimisée.

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