SCPI et assurance vie : Tout ce que vous devriez savoir

Face à la baisse de rendement des fonds en euros, l’attrait des contrats d’assurance vie tend à se dissiper. Pourtant, nombreux sont ceux qui restent captivés par la fiscalité avantageuse de ces produits et commencent à chercher le moyen de diversifier en complétant par d’autres produits, dont les SCPI. L'assurance vie SCPI, une solution ? Découvrez notre analyse.

Pourquoi souscrire à des parts de SCPI via son assurance-vie ? 

Placement long terme, les SCPI permettent aux épargnants d’investir facilement dans l’immobilier tout en étant exempté des contraintes concernant la gestion de patrimoine ou du parc immobilier. En d’autres termes, il s’agit d’un véhicule de placement permettant d’accéder à l’immobilier plus simplement. Placer son argent de manière régulière avec l'assurance vie et en particulier avec les versements programmés permet d'accéder à la création d'une épargne sur le long terme. L'epargne mensuelle est plus qu'apprécié par les équipes de MeilleureSCPI.com. 

La possibilité d’investir en SCPI à partir d’un contrat d’assurance-vie, comme c'est le cas avec Corum Eurion gérée par la société de gestion Corum AM et d'autres SCPI, permet par ailleurs aux épargnants de profiter d’une diversification. Il s’agit d’une opportunité permettant de cumuler les rendements de l’immobilier d’entreprise et le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie. 

Quels avantages d’inclure des SCPI dans son contrat assurance-vie ?

Les placements en SCPI via assurance vie connaissent depuis quelques années un engouement assez fort. Cela s’explique par les nombreux avantages qu’offre cette option, à savoir :

• une imposition réduite, du fait de l’absence de prélèvement social et de fiscalité sur les revenus fonciers. Par ailleurs, la revente des parts de SCPI ne peut pas entrainer d’imposition tant que les revenus qui en sont issus restent dans le contrat d’assurance-vie. 
   
• une transmission facilitée, grâce à la possibilité de conclure une enveloppe successorale pour un ou plusieurs bénéficiaires. De plus, l’avantage de la fiscalité reste intact malgré la transmission.  
   
• Un accès à différence SCPI du marché. 
   
• un  par rapport à la souscription directe, ce qui réduit la commission de souscription et ainsi augmenter le rendement, mais aussi les performances de son placement. De plus, la garantie du minimum de souscription est abaissée. Ce qui permet de donner accès à l’immobilier à un grand nombre d’investisseurs grâce à un montant d’investissement plus accessible.   
   
• une jouissance des parts plus rapide et à tout moment, car l’acquisition de parts de SCPI via assurance-vie permet de jouir d’une flexibilité. Les épargnants peuvent demander facilement une modification de la fréquence de versement de leurs dividendes. 

Là où il faut porter son attention avant de souscrire à des SCPI en Assurance vie

Il ne faut pas pour autant se reposer sur les lauriers, car cette alternative n’est pas dénuée de contraintes. Pour prendre sa décision posément, quelques éléments doivent être passés en revue : 

• Les frais du contrat de l’assurance-vie ont une forte influence sur la rentabilité du placement en SCPI. De fait, les rendements proposés par la SCPI sont encore débités du frais d’entrée ou de versement, du frais de gestion, du frais d’arbitrage et du frais de sortie. L’idéal est donc de se pencher au préalable sur le contrat d’assurance-vie, et s’assurer que les lignes concernant les frais sont avantageuses.  
   
• Le choix de SCPI est assez limité dans le cas d’une souscription via assurance-vie, par rapport à un investissement direct. La raison en est simple, les assureurs ont chacun des critères qu’ils prennent en compte pour évaluer si une SCPI est éligible ou non à leur contrat d’assurance. La réputation des sociétés de gestion, l’historique de rendement de la SCPI, l’historique de sa performance, la capitalisation…, il existe autant de critères qui sont pris en compte.  
   
• L’assureur doit également être pris en compte, notamment la solidité et la fiabilité de la compagnie. Une éventuelle faillite de la compagnie d’assurance peut compliquer votre placement en SCPI.  

Les avantages fiscaux des SCPI dans une assurance vie

L’un des principaux avantages de l’intégration des SCPI dans une assurance vie réside dans les bénéfices fiscaux. En effet, les revenus générés par les SCPI sont capitalisés dans le contrat d’assurance vie, ce qui permet de différer l’imposition des revenus jusqu’à ce qu’un rachat soit effectué (hors prélèvement sociaux). De plus, après huit ans de détention, l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse avec un abattement annuel sur les gains retirés, réduisant ainsi la charge fiscale globale pour l’investisseur. Cela rend l’assurance vie particulièrement attrayante pour les investisseurs cherchant à optimiser leur fiscalité sur le long terme.

Choisir les bonnes SCPI pour une assurance vie

Le choix des SCPI à intégrer dans une assurance vie doit être effectué avec soin pour maximiser les rendements et minimiser les risques. Il est recommandé de diversifier les types de SCPI sélectionnées, incluant des SCPI de rendement et ou des SCPI de plus-value, afin de bénéficier d’une exposition équilibrée aux différents secteurs immobiliers et zones géographiques. En outre, il est crucial de consulter les conditions spécifiques de chaque contrat d’assurance vie, car certaines SCPI peuvent ne pas être éligibles ou peuvent comporter des frais supplémentaires. Une analyse approfondie des performances passées, de la gestion des risques et des perspectives de chaque SCPI aidera à prendre une décision éclairée.

A lire également :

• Investir dans la SCPI Remake Live, jeune et performante
• Les pièges à éviter avec le placement en SCPI
• Les 4 méthodes pour investir dans les SCPI
• SCPI industrielles : découvrez nos sélections
• Assurance-vie : le plafond de versement expliqué