Astuces pour réussir votre placement immobilier en pierre-papier

La pierre papier séduit de plus en plus les épargnants, car elle offre un couple rendement/risque intéressant sans les désagréments de l’immobilier locatif classique. Mais pour optimiser son investissement, quelques connaissances sont nécessaires.

INVESTIR DANS LA PIERRE PAPIER, CHOISIR AVEC DISCERNEMENT

Pourquoi investir dans la pierre papier ?

Pour beaucoup d’investisseurs français, l’immobilier est un investissement relativement sûr. Il permet d’obtenir des rendements locatifs bruts autour de 4 % par an. Malheureusement, investir dans l’immobilier en direct implique beaucoup de contraintes, comme la recherche de locataires, la gestion du bien, la technicité…

C’est une des raisons pour lesquelles les investisseurs se sont tournés vers le placement immobilier pierre papier comme la SCPI (Société civile de placement immobilier). Ce placement, accessible dès 1 000 euros,  permet de se constituer un patrimoine immobilier et d’en percevoir les potentiels revenus sans les contraintes de la gestion immobilière classique. Par ailleurs, la SCPI offre à la fois un rendement intéressant et un niveau de risque maitrisé puisque la mutualisation est au cœur du fonctionnement de ce placement collectif. Dans les produits d’épargne, la SCPI est un des produits d’épargne les plus transparents du marché. Alors pourquoi ne pas commencer à diversifier son patrimoine en investissant dans des fonds immobiliers?

Les critères de choix d’une SCPI

Entre les SCPI de rendement, les SCPI fiscales, SCPI à capital variable, à capital fixe… Il existe plus d’une centaine de types de fonds immobiliers sur le marché. Ce qui rend le choix difficile pour l’investisseur. 

Pour bien choisir ses SCPI, il est important tout d’abord de définir ses objectifs : percevoir des revenus complémentaires, bénéficier d’une défiscalisation, préparer sa retraite, revenus réguliers... En fonction de ses objectifs, cela permet de considérer plusieurs options d’investissement 

Il peut aussi se baser sur quelques critères comme la capitalisation de la SCPI, qui indique si son portefeuille est bien diversifié ou non. Les indicateurs de performance (TDVM, TRI, TOF…) sont aussi des points importants à voir, car ils reflètent la stabilité et la performance globale de la SCPI. Autre point important, il s’agit de la mutualisation du patrimoine, plus le parc immobilier est important en nombre d’actifs et de locataires, plus la mutualisation de la SCPI est importante. Cela permet aux épargnants (Porteurs de parts) d’avoir une meilleure résilience. La liquidité permet, quant à elle, de savoir si la revente des parts de SCPI est bonne. Dans l’accompagnement réalisé par MeilleureSCPI.com lors d’un conseil en SCPI, nous regardons ce point qui est important.

Faire appel à une plateforme indépendante

Pour mettre toutes les chances de son côté, l’idéal est de se faire conseiller par un professionnel comme MeilleureSCPI.com. Les consultant(e)s ont généralement accès à un large panel de SCPI du marché et à leurs données. Ils peuvent de ce fait délivrer des conseils avisés et précis selon la situation de l’investisseur. Cela vous permet de vous constituer un portefeuille au fil du temps puisque nous considérons l'investissement régulier en épargne comme un élément crucial d’une bonne gestion de patrimoine. Les consultants sont également, les mieux placés pour conseiller l’investisseur sur la manière d’acheter ses parts de SCPI. En effet, L’achat de parts de SCPI peut se faire au comptant, à crédit, en démembrement ou encore via un contrat d’assurance-vie.

LES DIFFÉRENTES MANIÈRES D’INVESTIR DANS LA PIERRE PAPIER ET LEURS AVANTAGES

En fonction de son profil (objectifs, budget, situation fiscale…), un investisseur pourra choisir la façon la plus pertinente pour acquérir ses parts de SCPI.

Au comptant

Ce mode d’acquisition est le plus simple pour investir dans une SCPI en pleine propriété. Il permet au porteur de parts d’investir ses liquidités et de percevoir un revenu complémentaire immédiat, une fois le délai de jouissance passé. De par son ticket d’entrée peu élevé, la SCPI est accessible à tous ceux qui souhaitent créer leur patrimoine immobilier. Toutefois, acheter des parts de SCPI au comptant n’est pas recommandé aux personnes qui se trouvent dans des tranches d’impôt élevées (41 à 45 %).  

A crédit ou le financement de parts de SCPI

Acquérir des parts de SCPI à crédit est une alternative intéressante si l’épargnant ne dispose pas d’un capital initial. Ce mode d’acquisition permet de créer un capital sur le long terme tout en profitant de l’effet de levier (avec le crédit immobilier) des taux d’intérêt historiquement faibles. Avec peu d’effort d’épargne (qui doit rester modéré), l’épargnant pourra se constituer plus rapidement un patrimoine immobilier offrant un rendement oscillant entre 4 à 5 % par an.

Souscription en démembrement

L’investissement en démembrement temporaire offre la possibilité d’acheter des parts de SCPI avec une décote, selon les clés de répartition de la SCPI et la durée. Cette décote s’explique par la répartition temporaire de la propriété des parts entre l’usufruitier et le nu-propriétaire. L’investisseur peut ainsi acheter soit la nue-propriété des parts pour bénéficier d’avantages fiscaux et profiter de la valorisation potentielle des parts, soit l’usufruit pour percevoir des revenus immédiats pendant la durée du démembrement. L’autre intérêt est que le prix des parts est partagé entre le nu-propriétaire et l’usufruitier. Il est judicieux d’investir dans l’objectif d’avoir des revenus pour la retraite.

Via une assurance-vie

Une autre méthode pour acquérir des parts de SCPI consiste à les intégrer au sein de son contrat d’assurance-vie. Les dividendes perçus par l’investisseur resteront ainsi dans son contrat d’assurance-vie au lieu d’être versés sur son compte bancaire. Ce procédé permet de booster la rémunération de son contrat en plaçant son argent sur l’immobilier. Il permet aussi de bénéficier des avantages fiscaux sur les loyers générés, après une certaine durée de détention.

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